La surveillance des cryptomonnaies occupe une place de plus en plus importante dans l’agenda politique mondial, les régulateurs encourageant une mise en œuvre plus rapide des mesures réglementaires sur les marchés des actifs numériques. La dernière déclaration du GAFI laisse présager un contrôle plus strict, la pression en matière de conformité transfrontalière devant s’intensifier pour les entreprises du secteur des cryptomonnaies et les juridictions.
La surveillance des cryptomonnaies a pris une place prépondérante dans l’agenda politique mondial après que les ministres du Groupe d’action financière (GAFI) ont intensifié la pression sur les pays pour qu’ils comblent les lacunes dans la réglementation des actifs numériques. Dans une déclaration publiée le 17 avril, cet organisme intergouvernemental de normalisation a établi un lien entre un renforcement de la lutte contre le blanchiment d’argent et une action plus rapide concernant les actifs virtuels. Le message était clair : les juridictions qui accusent un retard en matière de réglementation des cryptomonnaies feront l’objet d’une surveillance accrue.
La déclaration s’inscrit dans le cadre d’une initiative plus large visant à moderniser les défenses contre le financement illicite. Les ministres ont déclaré dans la déclaration : « Nous soutenons l’innovation responsable dans le domaine financier. »
Cette formulation est remarquable car le GAFI n’a pas présenté la finance basée sur la blockchain comme intrinsèquement risquée. Au contraire, il a indiqué que la technologie, y compris l’intelligence artificielle, peut renforcer la supervision et la conformité lorsqu’elle s’appuie sur des mesures de protection. La même section a également soutenu les travaux sur les technologies de paiement émergentes et les risques associés, tout en appelant à une mise en œuvre plus rapide des normes relatives aux cryptomonnaies au sein du réseau du GAFI.
La recommandation n° 15, intitulée « Nouvelles technologies », reste la principale norme mondiale du GAFI pour les actifs virtuels (AV) et les prestataires de services d’actifs virtuels (PSAV). Le groupe a révisé cette recommandation en 2018 et a adopté sa note interprétative en juin 2019 afin de clarifier la manière dont les règles de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme s’appliquent aux activités liées aux cryptomonnaies.
Ce cadre exige des pays qu’ils évaluent les risques liés aux actifs virtuels, appliquent une approche fondée sur les risques et veillent à ce que les PSV soient agréés ou enregistrés. Il impose également une supervision par les autorités compétentes, des sanctions en cas de non-conformité, une diligence raisonnable à l’égard de la clientèle, la tenue de registres, la déclaration des transactions suspectes et la coopération internationale. La note interprétative de juin 2019 et les orientations connexes constituent également la base de la « Travel Rule », qui exige que les informations relatives à l’expéditeur et au bénéficiaire accompagnent les transferts concernés.
Les stablecoins et les sociétés offshore font l’objet d’une attention accrue alors que des lacunes de mise en œuvre persistent. La mise à jour ciblée de 2025 du GAFI indique que la Recommandation 15 reste la référence pour les examens mondiaux de conformité en matière de cryptomonnaies et a constaté que seules 29 % des 138 juridictions évaluées étaient largement conformes aux exigences relatives aux actifs virtuels, tandis qu’une seule juridiction était pleinement conforme.
Un rapport du 3 mars 2026 examine l’utilisation abusive des stablecoins dans les transferts de pair à pair via des portefeuilles non hébergés et cite des données de Chainalysis montrant que les stablecoins représentaient 84 % du volume des transactions illicites d’actifs virtuels en 2025. Un rapport du 11 mars 2026 sur les prestataires de services d’actifs virtuels (VASP) offshore décrit les méthodes permettant de détecter, d’enregistrer, de superviser et de sanctionner les entreprises qui exploitent une surveillance plus faible.
C’est dans le texte ministériel lui-même que le secteur des cryptomonnaies a reçu son avertissement le plus clair. Les ministres ont déclaré dans la déclaration : « Compte tenu de la nature intrinsèquement transfrontalière des actifs virtuels, nous appelons à la mise en œuvre rapide et efficace des normes du GAFI dans le secteur des actifs virtuels à l’échelle mondiale, et, par le biais de notre processus d’évaluation par les pairs, nous demanderons des comptes aux pays qui ne mettent pas en œuvre ces normes sans délai. »
Le message général est que le GAFI n’introduit pas un nouveau règlement sur les cryptomonnaies. Il exhorte les pays à appliquer le règlement existant plus rapidement, de manière plus cohérente et en réduisant les failles transfrontalières.
