Le KYC est une abréviation du terme anglais « Know Your Customer », que l’on peut traduire littéralement en français par « Connaissez Vos Clients ». Il s’agit en réalité d’une procédure qui permet de connaître l’identité d’un utilisateur d’une plateforme en lui demandant des documents qui prouvent son identité.
Dans l’industrie des cryptomonnaies, le KYC est de plus en plus souvent nécessaire pour effectuer des opérations de dépôt ou de retrait sur les plateformes centralisées de trading. Il est donc important de bien savoir comment cela fonctionne afin de pouvoir faire valider ses comptes sur les exchanges et avoir accès à toutes les fonctionnalités de ces derniers.
Pourquoi faut-il passer une procédure de vérification d’identité KYC ?
Lorsque les premiers exchanges sont apparus sur le marché, ils permettaient aux crypto-investisseurs de déposer ou retirer des cryptomonnaies sans faire valider leur compte en prouvant leur identité. À cette époque, l’idéal de liberté et d’affranchissement du système bancaire était très présent dans le monde des actifs numériques.
Suite donc à la pression de nombreux gouvernements et la réputation déplorable des cryptomonnaies qui étaient utilisées pour accomplir des actions illégales, de nouvelles législations sont apparus et ont forcé les plateformes de cryptomonnaies à mettre en place des procédures de vérification d’identité KYC.
Désormais, tous les sites d’échange qui sont régulés partout dans le monde demandent généralement une procédure de vérification d’identité afin de pouvoir lier une adresse de wallet à une personne, ce qui permet plus facilement de suivre à la trace les personnes qui se serviraient des cryptos pour effectuer des actions illégales de blanchiment d’argent.
En vérité, si cela semble contraire à l’esprit initial des cryptomonnaies qui prône la liberté totale, cela permet toutefois aux personnes qui utilisent ces exchanges d’avoir une certaine sécurité.
En effet, les sites d’échange les plus prisés sont généralement régulés, et cela protège en quelque sorte les actifs des investisseurs des tentatives d’escroquerie de plateformes gérées par des individus peu scrupuleux.
Quels sont les éléments à fournir pour effectuer un KYC ?
Tous les sites d’échange de crypto ne demandent pas forcément de fournir les mêmes documents pour accomplir un KYC, même si généralement une partie de la procédure est commune à toutes les plateformes cryptos.
Voici les différents documents qui sont généralement demandés lorsqu’on désire faire vérifier son identité sur une plateforme :
- Une photo de votre pièce d’identité où tous les coins du document sont visibles;
- Si des informations se trouve sur le verso de cette pièce d’identité, il faut également l’envoyer;
Selon les sites, une carte d’identité, un permis de conduire ou une carte de résidence peuvent servir de preuve d’identité. Sur certaines plateformes, il faudra par contre obligatoirement envoyer la photo d’un passeport.
Pour certains opérateurs, d’autres documents peuvent parfois être nécessaires. Par exemple :
- Vous devez prendre une photo de vous et de votre pièce d’identité à côté de votre visage;
- Sur plusieurs sites, il est nécessaire d’ajouter une feuille de papier sur laquelle vous devez indiquer le nom de l’exchange et la date en complément;
- Quelques fois, une preuve d’adresse est demandée. Il faut alors fournir une facture datée de moins de 3 mois qui montre clairement votre nom et votre adresse. Cela peut être une facture d’internet, d’eau, d’électricité ou de gaz, mais il est parfois possible qu’une simple facture d’un achat puisse convenir.
Sur certaines plateformes, il existe une procédure de vérification automatique grâce à la webcam de votre ordinateur ou bien la caméra de votre téléphone. Dans ce cas, il faut suivre scrupuleusement la procédure indiquée.
La vérification d’identité sur les plateformes d’échange centralisées permet d’éviter l’usurpation d’identité et empêche les criminels de blanchir de l’argent ou de financer des activités illicites. Par ailleurs, en cas de perte de mots de passe ou d’oubli d’accès, une identité vérifiée est indispensable pour récupérer son portefeuille.
En somme, le KYC est devenu un passage obligatoire pour utiliser les plateformes centralisées en toute légalité et sécurité. Bien qu’il protège contre la fraude, il restreint l’anonymat originel des technologies de la blockchain.
